Yhdistelylaina – yhdistä lainat yhdeksi kuukausieräksi
50 000+ asiakasta vuodesta 2017
Aloita maksuton hakemus
1/2Esimerkkikorko 9,50 %, sis. tilinhoitomaksun 5 €/kk. Ei sitova tarjous.
Maksuton eikä sido mihinkään. Täydennät tiedot seuraavassa vaiheessa.
Jatkamalla hyväksyt ja .
SSL-suojattuJos maksat samaan aikaan useaa kulutusluottoa, luottokorttivelkaa tai osamaksua, voit hakea yhtä lainaa, jolla maksat ne pois. Yksi erä, yksi eräpäivä, yksi korko.
- Yksi hakemus riittää
- Hakemus on maksuton
- Kerromme myös milloin yhdistäminen ei kannata
- 50 000+
- suomalaista asiakasta
- Vuodesta 2017
- lainanhakijoiden apuna
- Maksuton
- eikä sido mihinkään
Näin yhdistelylaina etenee
- Laske velkasi yhteenKerää jokaisen luoton jäljellä oleva pääoma, korko ja kuukausierä. Yhteissumma on se, minkä verran lainaa haet.
- Täytä hakemusKerro summa, laina-aika ja yhteystietosi. Merkitse lainan käyttötarkoitukseksi lainojen yhdistäminen – se vaikuttaa siihen, mitä tarjouksia saat.
- Vertaile saamiasi tarjouksiaKatso todellista vuosikorkoa ja takaisin maksettavaa kokonaissummaa, älä kuukausierää. Vertaa lukua nykyisten lainojesi yhteenlaskettuun kokonaiskustannukseen.
- Maksa vanhat luotot pois ja sulje neJos hyväksyt tarjouksen, käytä laina vanhojen luottojen maksuun heti. Sulje luottokortti tai laske sen raja tasolle jota et ylitä.
Laske, paljonko yhdistäminen muuttaa kuukausierää
Syötä nykyisten luottojesi jäljellä oleva summa ja kuukausierä. Laskuri vertaa niitä yhteen lainaan esimerkkikorolla 9,50 % ja tilinhoitomaksulla 5 €/kk.
- Yhdistettävä summa
- 8 000 €
- Erät nyt yhteensä
- 390 €/kk
- Yksi laina, 5 v
- 173 €/kk
- Erä pienenee
- 217 €/kk
Arvio, ei tarjous. Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää mutta voi kasvattaa maksettavaa kokonaissummaa. Vertaa tarjouksen todellista vuosikorkoa nykyisiin luottoihisi.
Yhdistelylainan edut
- Yksi kuukausierä usean sijaanYksi eräpäivä, yksi summa. Maksuja on vaikeampi unohtaa.
- Yksi tilinhoitomaksu usean sijaanJos maksat kolmesta luotosta 5 € kuukaudessa kustakin, se on 180 € viidessä vuodessa. Yhdestä lainasta maksat yhden.
- Korko voi laskeaJos nykyisten luottojesi keskikorko on korkeampi kuin uuden lainan todellinen vuosikorko, kokonaiskustannus pienenee.
- Kuukausierää voi keventääPidempi laina-aika pienentää erää. Huomaa kuitenkin, että pidempi laina-aika kasvattaa kokonaiskustannusta.
Tutustu myös muihin lainatyyppeihin
Mikä yhdistelylaina on?
Yhdistelylaina on tavallinen vakuudeton laina, jolla maksat pois olemassa olevat velkasi. Sen jälkeen sinulla on yksi laina yhden sijaan useamman.
Samasta lainasta puhutaan myös nimillä järjestelylaina ja lainojen yhdistäminen. Kaikissa ideana on korvata useat luotot, osamaksut ja luottokorttivelat yhdellä lainalla ja yhdellä eräpäivällä.
Idea on yksinkertainen: pienet luotot ovat harvoin edullisia. Luottokortin korko on usein kaksinumeroinen, osamaksuissa on omat käsittelykulunsa, ja jokaisesta erillisestä luotosta veloitetaan oma tilinhoitomaksunsa. Kun yhdistät ne yhdeksi lainaksi, maksat korkoa vain yhdestä ja tilinhoitomaksun vain kerran.
Yhdistäminen ei pyyhi velkaa pois. Velan määrä pysyy samana – muuttuvat vain sen hinta ja rakenne.
Mitä lainoja voit yhdistää?
- Kulutusluotot – yleisin kohde
- Luottokorttivelka – usein korkeakorkoisin, ja siksi kannattavin yhdistää
- Pikavipit ja joustoluotot – korkeat korot ja kulut
- Osamaksusopimukset – kodinkone-, elektroniikka- ja huonekalukaupat
- Vakuudeton autolaina
Vakuudellisia lainoja, kuten asuntolainaa, ei yhdistetä vakuudettomaan lainaan. Asuntolainan korko on lähes aina matalampi.
Milloin yhdistelylaina ei ole oikea valinta
Yhdistäminen on työkalu, ei ratkaisu kaikkeen. Näissä tilanteissa se tekee tilanteestasi huonomman:
Kun uuden lainan todellinen vuosikorko on korkeampi kuin nykyisten keskikorko. Laske nykyisten luottojesi korot yhteen painotettuna niiden suuruudella. Jos tarjottu todellinen vuosikorko ylittää sen, maksat yhdistämisen jälkeen enemmän – riippumatta siitä miltä kuukausierä näyttää.
Kun venytät laina-aikaa liikaa. 15 000 € viidessä vuodessa maksaa vähemmän kuin 15 000 € kymmenessä vuodessa, vaikka kuukausierä olisi jälkimmäisessä pienempi. Pienempi erä ei tarkoita halvempaa lainaa. Vertaa aina takaisin maksettavaa kokonaissummaa.
Kun vanhoissa lainoissa on ennenaikaisen takaisinmaksun kuluja. Tarkista sopimuksesi ennen kuin haet. Osassa luotoista maksat kulun siitä, että maksat ne pois etuajassa.
Kun luotot syntyvät uudelleen. Jos maksat luottokortin pois yhdistelylainalla mutta jatkat kortin käyttöä, sinulla on kuukauden päästä sekä laina että korttivelka. Sulje tai rajoita tilit ennen yhdistämistä.
Jos maksuvaikeudet johtuvat siitä, että tulot eivät riitä menoihin, uusi laina ei korjaa tilannetta. Silloin oikea osoite on kuntasi maksuton talous- ja velkaneuvonta. Sen löydät osoitteesta kkv.fi.
Mitä yhdistelylaina maksaa?
Yhdistelylainan hinta muodostuu samoista osista kuin minkä tahansa vakuudettoman lainan: nimelliskorosta, avausmaksusta ja tilinhoitomaksusta. Todellinen vuosikorko kokoaa ne yhdeksi luvuksi.
Vertaa tätä lukua nykytilanteeseesi. Laske yhteen kaikkien nykyisten luottojesi jäljellä olevat korot ja kulut. Jos yhdistelylainan kokonaiskustannus on pienempi, yhdistäminen kannattaa. Jos se on suurempi, älä yhdistä.
Lainalaskuri tekee laskennan puolestasi.
Kuka voi hakea?
Yhdistelylainaa varten sinulla pitää olla velkaa ennestään. Muuten kriteerit ovat samat kuin muissa vakuudettomissa lainoissa:
- Olet täyttänyt 20 vuotta
- Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot
- Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintää
Jokainen luotonantaja arvioi hakemuksen omilla kriteereillään, ja ne vaihtelevat. Hakemuksen täyttäminen ei takaa, että saat tarjouksen.
Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, vakuudetonta yhdistelylainaa ei lähtökohtaisesti myönnetä. Merkintä poistuu ajan myötä, ja siihen asti kunnan talous- ja velkaneuvonta on maksuton apu.
Usein kysytyt kysymykset
Yksi hakemus,
päätät itse jatkosta
- Noin 2 minuuttia
- Maksuton
- Ei sitoumuksia